個人小額信貸比較超實用申貸撇步分享 @ 小額貸款率利最低銀行

平時我對理財稍有研究

最近朋友找我問關於個人小額信貸比較的問題

因此我蒐集了有關個人小額信貸比較的資料

並且寫了以下這篇文章

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整合負債條件／整合負債好嗎？是否會影響信用什麼是整合負債？整合負債顧名思義就是整合債務人名下負債，以目前銀行推出的方案來看都是以整合信用卡和信貸為主，整合負債最大的目的和優勢就是可以降低利息和月付金。整合負債的流程：評估個人信用卡和信貸負債→計算負債比和收支比→規劃整合方案並告知可能的利率和月付金→備齊文件後進行銀行評分→銀行審核包括電話照會→核准→對保（如果負債比偏高銀行可能會要求剪卡，可以爭取保留１－２張）→撥款或代償（如果是單純整合負債不會有現金，整合加現金的方案才有）整合負債的優點：１‧信用卡的利息是複利滾，信貸是單利計息，以整合負債的方式整合信用卡負債利息和月付金一定比較低。２‧信用卡有動用循環利息會降低個人個人小額信貸比較信用評分，透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分，不但不會影響信用反而是加分。３‧整合負債可以將債務整合成一筆，集中繳款，避免繳款銀行太分散而遲繳。整合負債範例：Ａ君共有三張信用卡循環，金額分別欠８萬、６萬、５萬，還有一筆信貸２０萬已繳２年尚欠１４萬，信用卡每月需繳約１萬２，信貸月付金約４５００元，個人小額信貸比較整合前總計每月債務支出就將近１萬７左右Ａ君月薪約２萬８工作年資兩年半職稱助理技術員，薪資有月光，自行申請富邦銀行整合負債方案被婉拒，原因是信用卡長期動用循環。本人協助規劃其他銀行整合負債專案《克服信用卡長期動用循環、信用卡動用率偏高、薪資有月光和百元提領、有聯徵婉拒紀錄等缺點》成功爭取核准金額３０萬，另外撥現金約１１萬（代償三張信用卡，保留一張不需剪卡），整合後的月付金４８００元（整合後每月減少７０００多），大幅減輕客戶還款負擔。本公司整合負債方案過件率高達９成（非債務協商）不會影響信用，想透過整合負債降低利息和月付金嗎？建議您填寫一份貸款評估表，立即替您分析規劃！現職工作年資短（年資剛滿三個月）／信貸成功案例分享工作年資短向來是貸款的困難點之一，多數銀行對於信用貸款的申請資格都是現職必須滿半年或一年，所以剛轉職要貸款是非常困難的。客戶條件：公司：xx室內裝修股份有限公司(公司資本額2億，非上市) 年資：現職年資3個半月(前職8個月，前職與現職年資中斷2個月) 薪資：月薪約32000(薪轉勞保都有) 職稱：內勤專員學歷：專科畢業債信狀況：車貸５０萬／４年／已繳１年／尚欠約４０萬Ａ信用卡／持卡３年／額度１０萬／尚欠２萬Ｂ信用卡／持卡５年／額度８萬／尚欠７萬Ｃ信用卡／持卡３年／額度９萬／尚欠１萬近三個月無聯徵婉拒紀錄該客戶委託代辦前就表明自己的條件不好因為剛轉職所以個人小額信貸比較年資短，不想浪費聯徵降低評分，所以一開始就尋求代辦協助。案前分析與討論：１.申請信貸現職只有三個月還是有銀行可以承做，但通常僅限於條件非常優的客戶，例如上市公司員工、公務人員、老師律師等專業人士，且不能有太多負債信用評分極佳的客戶才有機會，該客戶並非上市公司員工不過負債狀況單純，信用卡整體的動用率約個人小額信貸比較三成多，薪轉也沒有月光現象表示理財習慣還不錯，我認為針對他的優勢和徵信主官溝通說明應該沒問題。２.一般來說銀行願意接受現職年資短的客戶都是以加計前職需滿一年才有機會，工作的穩定性也是償債能力之一，該客戶的前職與現職中間中斷兩個月之久，前職也未滿一年這部份評分表現並不高，而這些缺點正是委託代辦的可以協克服的地方。申請結果：核准３８萬（代償Ｂ信用卡７萬）／利率約８％／月付金約６０００銀行手續費原９０００元→成功爭取降至５０００元案後分享與討論：１.會委託代辦的客戶五成以上都有現職年資太短的問題，這個問題確實棘手也不好處理，因為多數銀行既定的準則都是現職要滿半年以上，而這種需要『違例承做』的案件要具有一定的優勢才有談判空間，信用卡動用率低、薪轉存摺非月光族、前職年資長、現職公司規模大(有上市)、負債比低等等，籌碼愈多過件的機率就愈高。２.如果有現職年資太短的問題建議正式送件前多比較詢問，因為條件不佳的情況下如果又多了聯徵婉拒紀錄，這樣會拉低信用評分降低過件率，委託專業貸款經理人最大的好處是不會同時申請多家銀行，最終規劃的銀行過件率一定有八成個人小額信貸比較以上才會送件拉聯徵，絕不輕易浪費客戶聯徵。想買車可全額貸款嘛? 最近想買 MITSUBISHI - LANCER FORTIS 新車價要64到75萬左右中古車價也要50幾萬我本身從事服務業目前在任職的公司已服務2年,薪資一個月也才2萬出頭, 我們公司沒有薪轉,不過有勞保是保最低薪資，我個人也沒有存款紀錄,有信用卡使用多年沒有遲繳紀錄我想貸款買車我該怎麼辦理?? 中古車有辦法全額貸嗎? 利率會很高嗎?? 你好~ 安心林小姐針對『想買車可全額貸款嘛?』回覆如下：買中古車全額貸要看你車子本身殘值夠不夠還有你的條件車貸最高是可以貸到權威價的1.3～1.5倍，你有信用卡使用公司也有幫你加勞保條件還算ok，只是要買的車車價偏高(超過50萬) 銀行要求加保人或房保的機率極高，本人有提供免保人購車專案，如果有需要可以加line或來電討論。假設是買新車全額貸可以直接和車商配合的銀行申請車貸除非對方銀行報給你的額度差很多，否則找車商就好了至於買中古車貸要全額貸要看殘值還要看條件一般都要實際提出申請銀行才會依評分給予確定的貸款利率若買中古車想全額貸本人可以協助規劃辦理建議可以先估價(提供汽車廠牌、款式、年份和cc數或車牌號碼即可告知可貸額度)。買中古車全額貸款額度利率皆可協助爭取，資料備齊申請時間約2～3個工作天即可順利完成。準備文件： 1.身分證正反面 2.駕照或健保卡 3.行照 4.撥款存摺封面。註：買車全額貸專案必須年滿20歲且有汽車駕照才符合申請資格。